NARUTOキャラが生命保険に入ったら - アホヲタ元法学部生の日常

作者: 岸本斉史
出版社/メーカー: 集英社
発売日: 2000/03/03
メディア: コミック
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１．はじめに
　漫画の中には、キャラ（名前すらない一般市民とかは除く*1）がバタバタ死んでいくものがある。ドラゴンボール、HUNTER×HUNTER、ウルトラマン...。
バトル漫画カテゴリーにこれは多いが、それ以外の漫画にもこういう漫画はかなりある。

　問題は、こういう漫画のキャラクターが生命保険に入ったらどうなるかである。
　死ぬ可能性が高いと分かっていたら、みんなこぞって生命保険に入るはずなのに、このような漫画において「保険金が下りた」とか「保険料が高くて大変だ」といった記述が見られない。誰も生命保険に入っているそぶりを見せないのである。それはなぜだろう。
　このことを考えるため、最近話題の*2 NARUTOという漫画を利用して、生命保険金額を調査してみた。

２．生命保険の仕組み
　そもそも、生命保険はどういう仕組みだろうか。
「年の始めに一括支払い。１年掛け捨て、死ぬと１００万円支払われる、１万人加入」
というおそろしく単純化された保険（葬式保険？）を考える。
例えば、１年で、１万人のうち１００人が死ぬとする。
生命保険に入っていなければ、葬式代の１００万円は、その遺族が工面しなければならない。これは、かなり大変である。だからといって、「葬式代を考えて常に１００万円を通帳に入れておく」というのは、大いなる無駄である。買いたい車等があっても、買えない。しかも、このお金が有用なのは１００回に一回に過ぎない。

　ところが、１万人という大人数で考えれば、翌年までの支出額は、かなり正確に算出できる（大数の法則 *3）。そこで、ほぼ確実に来年１００万円×１００人分を支出すると予測できるのである。そう、この保険会社は来年１億円支出することになる。

　そこで、この１億円を加入者１万人に均等に負担してもらう。そう１万円になる。そこで、加入者に１万円づつ*4支払ってもらうことで、加入者のうち死んだ者の葬式代リスクを無くしてくれるのである。

　加入者としては、１万円払うだけで、「１００万円を銀行に入れておく」という負担がなくなる上、葬式代の支払いを受けられるのだから、非常にうれしいシステムである。

　これが、生命保険の基本的仕組みである*5。

３．死亡率算定方法
　この生命保険を作るには死亡率算定が必要だが、どうやって「死亡率」を算定するのだろうか？
これは、生命表を使う。

生命表とは
生命表は，現在の各年齢での死亡率が今後も永遠に変化しないと仮定したときに，今年生まれた一定数の人のうち，各年齢で生き残っている人数の期待値を表現したものです．生命表から，各年齢について「各年齢の人が生きられる年数の期待値」を求めることができます．
（中略）
生命表を作るには，まず現状において各年齢の人口と死亡数を統計調査によって求め，各年齢の（死亡数／人口）を各年齢で死亡する確率とします．そして，今年ある人数（通例10 万人とします）が出生し，これが年が経つにつれ，さきほど求められた現状の各年齢の死亡確率にしたがって毎年死亡して減少していくと仮定します．つまり，現状の各年齢の死亡確率は未来永劫変わらない，と考えます．
今年生まれた0 歳児10 万人は，みな等しく上で求めた確率（平成15 年・男の場合，0.00308）で死亡する可能性があるとします．つまり，
ある0 歳児が1 年後も生存している確率　　1 − 0.00308
ある0 歳児が1 年後には死亡している確率　0.00308
です．
（中略）
（これを利用して）各年齢まで生き残っている人数の期待値を並べた人口構成が得られます．これが生命表です。
引用元：http://kuva.mis.hiroshima-u.ac.jp/~asano/Kougi/05s/Package/Package11pr.pdf

４．Narutoの生命表を作る
　ということで、実際にNarutoを使ってやってみた（９２人のデータ）。
注：１歳毎にやると「８歳以下の（年齢確認済の）登場人物がいない」といった問題があるので、１０歳毎の死亡率を出した。例えば２１〜３０歳の死亡率は0.27であったが、この割合で２１歳の人も、２２歳の人も...３０歳の人も死亡すると仮定した。データは、http://www012.upp.so-net.ne.jp/lupus/index.htmlのものを利用させていただいた。この場を借りてお礼申し上げる。ちなみに、約３年の間に年齢が変化しているが、年齢変化をフォローするとなるとややっこしいので、初出時の年齢で行っている。

　すると、おそろしいことが判明した。以下が、それぞれの年齢の死亡率である。

1〜9歳　0
10〜19歳 0.26
20〜20歳 0.27
30〜39歳 0.21
40〜49歳 0.8*6
50〜59歳 0
60〜69歳 0.33

ちなみに、日本人の場合の数字を参考までに引用しよう。

0歳 0.001
10歳 0.00015
20歳 0.001
30歳 0.001
40歳 0.0015
50歳 0.004
60歳 0.01
70歳 0.02

引用元：「現代の生命保険」刀禰俊雄他著　東京大学出版会

　そう、例えば４０歳について見ると、日本の平均の200倍の死亡率なのだ！！
この結果、０歳児が１兆人いても、７０歳まで生きるのは、０．３人に過ぎないのである。

これは、恐ろしい。そう、生命保険料の暴騰が予想されるのである。

５．保険料が暴騰するナルトの世界
先に結果をお知らせよう。

ナルトの世界の４０歳の男が、期間１０年、死亡保険料１億円の生命保険に入ると、

保険料は月700万円
となる！！

　例えば、ナルトの世界における１万人の41歳の人が50歳まで１０年間、保険に入ったとしよう。死亡のみを考え、死んだときに１億円が支払われることにしよう。利息は考慮しない。

第１保険年度では、8000人に1億円が支払われるので、8000億円を1万人で分担すればよい。そう、一人当りは8000万円である。
第２保険年度では、死亡者が1600人（生き残った２０００人の80%）なので、1600億円を2000人で分担すればよい。そう、一人当り8000万円である。
これを第三第四としていくと、ずっと8000万円である。*7
その結果、保険金は月当り８０００万円÷１２で、６６７万円になるのだ。
この大金、誰が払えるのだろうか...。